Življenjsko zavarovanje: finančna zaščita vaše družine
|
Čas branja: približno 4 minut
- Police življenjskega zavarovanja se močno razlikujejo glede na njihove ugodnosti in pogodbe. Najbolj znana so življenjsko zavarovanje, zavarovanje za primer smti in naložbeno življenjsko zavarovanje.
- Življenjsko zavarovanje finančno ščiti vašo družino v primeru vaše smrti.
- Zavarovanje za primer smrti združuje pogodbo o dolgoročnem varčevanju z zaščito preživelih vzdrževanih oseb.
- Naložbeno življenjsko zavarovanje združuje naložbo sklada z življenjskim zavarovanjem.
- Zasebno pokojninsko zavarovanje je pokojninski načrt z neobveznim kritjem smrti.
Izbirate med zagotavljanjem finančne varnosti za svojo družino ali varčevanjem za stara leta? Zakaj ne bi imeli obojega hkrati? To vam omogoča življenjsko zavarovanje. Toda katero obliko se splača izbrati v vaši situaciji? Za vas smo zbrali najpomembnejše informacije in nasvete.
Življenjsko zavarovanje je eno od bolj priljubljenih oblik zavarovanj. Glede na študijo izvedeno pri Insurance Europe, ljudje vlagajo več denarja v življenjska zavarovanja kot v druge vrste zavarovanj. Leta 2020 je povprečna oseba v Evropi porabila 1106 € za življenjsko zavarovanje. Za primerjavo: znesek, porabljen za premoženjsko zavarovanje, je letno znašal 189 € na osebo.
Kaj je življenjsko zavarovanje?
Univerzalna življenjska zavarovalna polica (žal) ne obstaja. Ta izraz lahko obsega več različnih vrst zavarovanj, saj posamezne zavarovalne police zajemajo različna tveganja. Ali se boste odločili za naložbeno ali za »klasično« življenjsko zavarovanje, je odvisno od vaših individualnih želja in potreb.
Med najbolj pogoste oblike življenjskega zavarovanja sodijo naslednje.
Naložbeno življenjsko zavarovanje
Naložbeno življenjsko zavarovanje je oblika zasebnega pokojninskega zavarovanja. Del svojih prispevkov vložite vinvesticijski sklad. Z investicijskim skladom veliko ljudi vlaga denar »v isto košaro«. Investicijska družba upravlja sklad in vlaga v različne razrede sredstev. V primerjavi s tradicionalnim zavarovanjem za primer smrti naložbeno življenjsko zavarovanje na splošno ponuja višji potencialni donos. Vendar pa je večje tuditveganje za izgubo.
Zasebno pokojninsko zavarovanje
Zasebno pokojninsko zavarovanje je pokojninsko zavarovanje z neobveznim kritjem v primeru smrti. Denar, ki ste ga prihranili, prejmete kot doživljenjsko pokojnino - kot enkratno plačilo v primeru tradicionalnega življenjskega zavarovanja. Zasebno pokojninsko zavarovanje je dodatek k vaši pokojnini in je sestavljeno iz dveh faz: faze varčevanja in pokojninske faze. Najprej se vaši prispevki shranjujejo in služijo obresti, takoj, ko dosežete upokojitveno starost, pa se vam izplačajo obrestni zneski.
Zasebno pokojninsko zavarovanje pogosto vključuje kritje tveganja - na primer v primeru poklicne invalidnosti ali smrti. Preprosto povedano: če umrete pred začetkom pokojnine, bodo vaši družinski člani prejeli denar, ki ste ga vplačali. Z zagotavljanjem kritja za preživele vzdrževane osebe je zasebno pokojninsko zavarovanje alternativa tradicionalnemu življenjskemu zavarovanju.
- Zavarovalnica: Različne zavarovalnice ponujajo različna kritja in ugodnosti. Splača se narediti primerjavo. Pri tem vam lahko pomagajo naši finančni svetovalci.
- Zavarovalna vsota: Višja zavarovalna vsota vodi do višjih premij. Če pa je zavarovalna vsota prenizka, vaši vzdrževani družinski člani ne bodo ustrezno zavarovani. Bolje je, da zavarovalno vsoto nastavite nekoliko višje. Za primer smrti bi morala biti vsaka oseba zavarovana vsaj za znesek njenih treh letnih plač.
- Trajanje: Življenjsko zavarovanje je odvisno od situacije posameznika. Če imate otroke, mora zavarovanje teči, dokler niso neodvisni. Če imate posojilo, naj traja vsaj do konca obdobja odplačevanja.
- Časovni načrt: Čas je denar - zato ne čakajte predolgo. Starejši kot ste, višje so premije.
- Zdravstvena vprašanja: Če želite skleniti življenjsko zavarovanje, morate odgovoriti na vprašanja o svojem zdravju. Na njih odgovorite premišljeno in resnično. V nasprotnem primeru vam lahko zavarovalnica zavrne izplačilo dajatev.
